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CLÁUSULAS ABUSIVAS BANCARIAS (II)

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En el post anterior, se inició la enumeración y explicación de las cláusulas abusivas bancarias más frecuentes (intereses moratorios y mora automática). En este se continua estableciendo las consideraciones sobre la nulidad de las mismas.

  • Capitalización de intereses
    • La nulidad de esta práctica podría venir dada por el hecho de establecer una capitalización diferente en función de las circunstancias, la base escogida para su capitalización, el tipo de interés que establezca… Un ejemplo de ello, sería que la cláusula establezca en el caso de intereses moratorios, que la capitalización se haga sobre la base del total de la cuantía del préstamo (principal e intereses) en vez de hacerlo sobre el montante adeudado solamente. Otro ejemplo sería el caso en el que el tipo de interés sea desproporcionado en relación con el interés legal del dinero en el momento en el que se realice el préstamo o  en relación con todo el cuerpo del contrato o la contraprestación del préstamo (no tiene la misma consideración que el préstamo se realice para adquirir una primera vivienda o que sea para una inversión)

 

  • Limitación de disposición o enajenación de finca
    • En este caso, la hipoteca o el préstamo de que se trate estaría limitando un derecho del adquirente, sin relación alguna con el objeto del contrato y extralimitándose en las garantías que la entidad bancaria establece.

 

  • Sumisión expresa
    • Esta figura supone que el consumidor se somete de forma obligatoria sin que se permita luego cambiarlo a un fuero o consideración, como por ejemplo a los Tribunales de Justicia en caso de controversia de un determinado lugar. Además de los costes de desplazamiento que pudiera conllevar para el usuario y el efecto disuasorio de la medida (hace que ante la dificultad de interponer una demanda en un sitio distinto al que se está viviendo, es problable que al final no se interponga), podría incluso llegar a contravenir la legislación nacional en la medida en la que exista normas especiales sobre competencia territorial.

 

  • Liquidación unilateral
    •  En este caso, se permite que la entidad bancaria resuelva y finalice el contrato sin tener en cuenta al consumidor y sin que éste haya incumplido ningún término. Ello supone un desequilibrio para el usuario que no podrá hacer lo mismo y de ahí deriva la nulidad de la cláusula que imponga esta práctica.

 

  • Vencimiento anticipado
    • Esta figura muy utilizada en contratos financieros y bancarios, sobre todo con pagos aplazados, supone que ante el impago de una de las cuotas, de forma automática vencerán todas las restantes, es decir, que se deberá toda la cuantía del préstamo. Para el establecimieno de la nulidad de la cláusula, habrá que estar a la revisión del contrato en su totalidad, el desequilibrio que produzca con respecto al consumidor, al número de plazos de impagos que se establezca, etc.

 

Si quiere conocer más sobre este tema o consultarnos su caso, visite la sección Derecho Bancario y rellene el formulario.

 

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